Депозит — это один из банковских продуктов, который предназначен для размещения сбережений. Люди, которые открывают банковские депозиты, обычно преследуют две основные цели:
- безопасное хранение средств;
- прибыль от капитала (проценты).
Деньги, на депозитном счету, не теряют своей ценности из-за инфляции (если только процентная ставка не очень низкая). Это гораздо лучший способ их хранения, чем беспроцентные счета или классический носок.
Некоторые банки размещают на своих сайтах онлайн-калькуляторы, которые позволяют рассчитать доходность. Однако это не всегда объективно. Вот почему стоит более подробно узнать о депозитной прибыли, как ее рассчитать самостоятельно или используя депозитный калькулятор.
Виды депозитов
Банки предлагают несколько видов депозитных программ, которые учитывают такие основные параметры: сумма вклада, его срок и условия снятия денег со счета. В зависимости от потребностей клиента можно выбрать оптимальный вариант, например, накопить средства, обеспечить их безопасность, увеличить сумму.
Несмотря на большое количество банковских учреждений, условия размещения и виды депозитов мало чем отличаются, основное различие заключается в процентных ставках. Депозитный калькулятор поможет провести сравнение.
Расчетные вклады
Этот вид депозита подойдет тем клиентам, которые не могут точно спрогнозировать, когда именно им понадобятся деньги – завтра, через месяц или через год. Его принцип действия заключается в том, что в договоре предварительно указывается минимальная сумма, которая должна оставаться на счету.
Все, что свыше минималки находится в распоряжении клиента и он может снимать столько денег, сколько сочтет нужным. При этом проценты не сгорают, просто они начисляются на ту сумму, которая есть на счету.
Процентные ставки на такие вклады небольшие, но два плюса здесь есть. Сбережения находятся в безопасности, никой вор вас не ограбит, и пусть ненамного, но все же увеличиваются.
Есть отдельная программа, которая предусматривает не только снятие, но и пополнения такого счета. Более конкретную информацию можно получить в самом банке.
До востребования
Этот вид назначается после того, как заканчивает свое действие договор по основному вкладу. Суть его заключается в том, что по истечении договорного срока клиент может в любой момент забрать все свои сбережения, но банк не знает, когда именно это произойдет. В этом случае деньги остаются в банке под минимальный процент 0,1 (если договором не предусмотрены другие условия).
Срочные вклады
Как следует из названия, это вложения средств на указанный в договоре срок. Чаще всего от 6 до 24 месяцев, но можно от месяца до трех лет. Ставки здесь в среднем от 5 до 7 процентов. Выбирая такой вид депозита, клиент обязуется не снимать деньги до истечения указанного срока. Если они понадобятся раньше, то проценты, которые накопились списываются, но не все, а, как правило, до уровня депозита «До востребования».
Депозит с капитализацией
Один из — самых востребованных депозитных вкладов. Его преимуществом является возможность увеличения основного капитала за счет начисленных процентов. На практике это происходит так:
- Банк начисляет проценты за определенный промежуток времени и если клиент их не снимает, то они автоматически прибавляются к основной сумме вклада, таким образом увеличивая его.
- Дальше проценты считаются с новой (большей) суммы.
Такое предложение очень выгодно, когда сумма вложений большая, соответственно проценты тоже будут побольше.
Накопительные
Характерной особенностью этой программы является возможность пополнения основного вклада во время действия договора. Процентные ставки, как правило небольшие, дополнительно оговариваются срок действия обязательств, а также суммы минимального пополнения.
Этот вариант больше всего востребован, когда надо накопить определенную сумму денег, а дома сложно устоять перед соблазном их потратить
.Проценты, хоть и небольшие, станут приятным бонусом.
Валютные вклады
Название говорит само за себя, депозиты можно открывать в любой доступной валюте.
Чтобы сделать валютный депозитный вклад совсем не обязательно иметь такую наличку или счет. Главное, чтобы были рубли, а их можно конвертировать по действующему, на момент открытия, курсу.
Процентная ставка не очень большая, приблизительно 1-3% в год. Но это обосновано, поскольку евро (доллар, фунт и др) не подвержены таким скачкам инфляции, как отечественная валюта.
Некоторые банки предлагают мультивалютные вклады, где клиент в личном кабинете может самостоятельно выбирать и менять валюту. Конвертация осуществляется автоматически. Депозитный калькулятор поможет рассчитать прибыль
Специальные программы
Особый вид услуг для отдельных категорий клиентов. К ним относятся:
- сотрудники банка или определенных компаний;
- ветераны (войны, труда и др.);
- пенсионеры, особенно если они являются клиентами банка;
- VIP-клиенты.
Для этих категорий могут предлагаться условия с более выгодными ставками, акциями, сезонными предложениями и другими бонусами.
Обратите внимание, что с 2021 года в России вводится налог на прибыль с депозитных вкладов которые превышают один миллиона рублей. На доходы за 2020 год он не распространяется, поэтому первые отчисления будут в 2022 году.
Стоит ли открывать депозит
Этот вопрос задают люди, у которых есть не задействованные финансы. Хотя процентная ставка, предлагаемая банками для многих, является слишком низкой, это все же лучше, чем хранение денег дома или на счете, который вообще не приносит дохода.
Можно быть абсолютно уверенным — при внесении депозита вы ничего не теряете, а наоборот — получаете. Все вклады физических лиц застрахованы в Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и в случае потери банком лицензии будут выплачены в сумме до до 1 400 000 рублей.
Конечно, не стоит выбирать первое попавшееся предложение. Даже при оформлении депозита на минимальные сроки, калькулятор является основным инструментом. Воспользуйтесь им прежде чем нести деньги в конкретный банк.
Учтите, что банковская процентная ставка рассчитана на год. Если предложение распространяется на депозиты, например, на 3 месяца, используйте коэффициент конверсии.
Почему банки предлагают депозитные вклады клиентам? Каждая компания ориентирована на получение прибыли. Почему тогда банки предлагают программы, где зарабатывают клиенты, а не они? Все очень просто. Чтобы иметь возможность предоставлять кредиты, необходимы финансы, поэтому банк одалживает их у клиентов в виде депозитов. Разница в процентных ставках депозита и кредита составляет прибыль финансового учреждения.
Что такое банковские вклады, зачем они нужны и как ими пользоваться вы узнаете из видео.
Как работает депозитный калькулятор
Если кому-то интересно, как рассчитать депозит, то проще всего воспользоваться депозитным калькулятором, который доступен на нашем сайте. Для этого нужна такая информация:
- сумма капиталовложений,
- процентная ставка,
- срок размещения.
После заполнения полей, калькулятор выдает предварительный результат. Разнообразие видов депозитов на финансовом рынке позволяет свободно выбирать предложение, которое обеспечит не только хорошую прибыль, но и гарантирует безопасность. Потратьте несколько минут и сравните варианты, которые вас заинтересовали с точки зрения процентов.
Рассчитать прибыль по депозиту
