Жилищный вопрос не теряет своей актуальности независимо от экономических, политических, коронавирусных факторов. Люди хотят жить в хороших условиях, как в мегаполисах, так и в небольших городах. Что выгоднее — снимать жилье и копить на покупку квартиры или взять ипотеку и поселяться уже завтра? Получить ответ на этот вопрос поможет Онлайн калькулятор ипотечный кредит или копить.
Как работает калькулятор сравнения ипотеки и депозитного накопления
Калькулятор проводит сложные расчеты с учетом многих данных, которые необходимо указать в соответствующих полях:
- стоимость недвижимости;
- какая сумма есть в наличии;
- какую сумму планируете откладывать ежемесячно;
- сколько стоит ежемесячная аренда квартиры;
- сколько процентов по депозитному вкладу дает банк;
- под какой процент банк выдаст ипотеку.
В результате вы получите точную расшифровку всех сумм, как по ипотеке, так и по депозиту, а также вывод на основании этих расчетов и их сравнения. Рассмотрим на конкретном примере. Допустим, у вас есть 100000 рублей, подходящее вам жилье стоит 2000000 рублей. Что делать — положить всю сумму на депозит или использовать в качестве первоначального взноса для ипотеки?
Расчет суммы по ипотеке
Если квартира стоит 2 миллиона, а в наличии 100000, то вам нужен кредит на 1900000 ₽. Банк может выдать такой займ, минимально на 37 месяцев (3 года) под 9% годовых. При использовании аннуитетных платежей (когда вся сумма разбивается на одинаковые части) вы будете выплачивать фиксированную ежемесячную сумму 58 997 ₽. Таким образом, на приобретение недвижимости, с учетом погашения ипотеки, вы потратите общую сумму 2282873 ₽. Она включает первоначальный взнос 100 тыс. руб и ипотечные проценты 282873 ₽.
Расчет суммы по депозиту
Банки России, в среднем дают 5 % годовых по вкладам. У вас есть исходные 100 000 ₽, которые вы положите на счет с ежемесячной капитализацией, кроме того вы будете пополнять вклад на 20 000 каждый месяц. За аренду жилья вы будете платить ежемесячно по 40 000 рублей. 20+40 = 60 тысяч рублей — расходы почти такие же, как и при ипотеке (58 997).
Чтобы накопить нужные 2 миллиона вам потребуется вдвое больше времени — 79 месяцев. За это время расходы на аренду жилья составят 3 160 000 ₽ и на пополнение вклада 1 680 000 ₽. Общая сумма на счету составит 2005410 рублей (в том числе 325410 сумма начисленных банком процентов).
За такой длительный промежуток времени цены на жилье могут кардинально измениться, особенно когда они привязаны к курсу доллара. Также надо надо учитывать уровень инфляции.
Вывод очевидный — брать ипотеку намного выгоднее, чем ставить деньги на депозит и ждать, когда за счет процентов и периодических вложений соберется необходимая сумма.
К такому же выводу пришли и аналитики «Росбанк Дом». Они утверждают, что если темпы роста арендных ставок и цен на недвижимость будут одинаковые, то ипотека будет намного выгоднее съема жилья. Исключением является Москва, где цены на недвижимость самые высокие.
К такому же выводу пришли и аналитики «Росбанк Дом», они утверждают, что если темпы роста арендных ставок и цен на недвижимость будут одинаковые, то ипотека будет намного выгоднее съема жилья.
Где и кому выгоднее брать ипотеку
Для жителей большинства городов миллионников в России накопить на покупку квартиры за тот же период, что и выплата ипотечного займа, не получится. Исключением является Москва, где цены на недвижимость очень высокие.
Для приобретения жилья в столице надо брать кредит на большую сумму. Часто она превышает 7 миллионов рублей. Соответственно, придется больше платить процентов банку. При долгосрочном кредите, обычно это 18 лет, сумма накопленных средств будет выше стоимости квартиры. Но в случае оформления и выплаты налогового вычета, шансы ипотеки и депозита уравняются.
Чтобы быстро определить что выгоднее копить или брать ипотеку — используйте простое правило. Когда арендная плата за жилье составляет около 50% от суммы ипотечного платежа — ипотека выгоднее.
В перспективе кредиты на приобретение жилья могут стать еще выгоднее, поскольку ставки на них снижаются. Например, в 2021 году СберБанк готов предоставлять займы под 7,3 — 7,9%, ВТБ 7,4 — 8%, ПСБ 8,1%.
Самые низкие процентные ставки по ипотечному кредитованию для семей с детьми. Для них выгода очевидна — быстро решается квартирный вопрос, не надо переплачивать большие суммы.
Мы привели основные аргументы в пользу ипотеки или накопления. Однако здесь надо учитывать и другие статьи расходов. Например, владельцы частной собственности должны платить за нее налог, страховые взносы, проводить ремонт. Это увеличивает сумму выплат в случае ипотеки.
Дополнительную информацию о том, что выгоднее — копить или брать ипотеку — вы узнаете из видео.
Читайте далее:
